Почему в последнее время клиенты банков размещая свои деньги стали меньше интересоваться длинными рублевыми вкладами рассказали эксперты ВТБ, Росбанка и Сбера.
Как челябинцам сберечь и приумножить свои деньги в 2023 году?
По итогам 2022 года россияне стали меньше интересоваться длинными рублевыми вкладами.
Согласно статистике Банка России, на начало 2023 года средства физических лиц на депозитах сроком от одного года составили 7,92 трлн рублей. Это самый низкий уровень за десять лет.
В основном спад произошел за счет валютных депозитов, которые сократились в рублевом выражении на 62,4%, до 1,18 трлн рублей. Почти на четверть (24,3%) сократились длинные вклады в рублях, до 6,74 трлн.
Доля долгосрочных вкладов в розничных пассивах кредитных организаций сократилась с 40,5% в начале 2020 года до 21,6% на 1 января 2023-го.
В чем причина данной тенденции и как челябинцам в текущих экономических условиях сохранить и даже приумножить свои средства рассказали в ведущих российских банках.
Так, управляющий ВТБ в Челябинской области Эдуард Громов подтвердил, что в сложившейся экономический ситуации немногие вкладчики готовы фиксировать деньги на период свыше года. Однако, рынок стимулирует клиентов размещать средства на долгий срок за счет повышенной доходности.
— В ВТБ на рублевые вклады сроком до 1 года и накопительные счета приходится порядка 70% объема классического привлечения. Это связано с несколькими факторами. Во-первых, в связи с сохраняющейся неопределенностью в экономике клиенты не расширяют горизонт планирования, во-вторых, замедление инфляции и обилие праздников в первом квартале стимулировали рост потребительских расходов, что снижает склонность к «длинным» сбережениям. В-третьих, на рынке немного долгосрочных сберегательных инструментов с высокой гарантированной доходностью, которые позволили бы вкладчикам заняться накоплением на стратегические цели, — рассказал Эдуард Громов.
По его мнению, для удлинения сбережений необходимы дополнительные инструменты, так как даже существенная разница ставок между длинными вкладами и накопительными счетами не стимулирует вкладчиков массово размещать средства на долгий срок. Такое удлинение полезно для экономики, так как позволяет обеспечить финансирование инфраструктурных проектов.
— Одним из решений могли бы стать субсидируемые государством «детские» депозиты, срок которых можно было бы устанавливать индивидуально, например, до наступления совершеннолетия ребенка. Руководство ВТБ уже выступило с инициативой запуска такой программы. При этом необходимо предусмотреть досрочное расторжение депозитного договора при условии целевого использования средств в интересах ребенка. Другими инструментами господдержки могут стать субсидирование повышенной процентной ставки или предоставление налоговых льгот, — считает эксперт.
Напомним, что сегодня для долгосрочных сбережений ВТБ предлагает вклад «Стабильный» на период 1095 дней с доходностью до 9,5% годовых. Минимальная сумма вклада — 1000 рублей. Начисленную сумму процентного дохода можно переводить на свой мастер-счет либо оставлять на вкладе. Открыть вклад «Стабильный» можно онлайн или в отделении банка.
А директор территориального офиса Росбанка в Челябинске Сергей Арещенко в качестве одной из мер по привлечению средств населения видит в разнообразии сберегательных банковских продуктов. По его мнению это способствует диверсификации инвестиционного портфеля, а значит и более безопасному вложению средств.
— В текущей ситуации, сложившейся на рынке, для клиентов актуален вопрос сохранения денежных средств. Весь прошлый год мы были на связи с нашими клиентами, информировали об изменениях и ситуации с их вложениями. С одной стороны, у банков кардинально поменялись условия доступа к рынкам и инструментам. С другой – появились возможности существенно обновить предложения в части инвестиций, чтобы клиенты могли максимально диверсифицировать свой портфель, — считает эксперт.
Также он отметил тенденцию повышения популярности у клиентов сберегательных продуктов с более гибкими условиями размещения денег.
— Если говорить о таких консервативных инструментах, как вклады и накопительные счета, то в условиях неопределенности мы видим, как многие отдают предпочтение именно накопительным счетам. Благодаря своей гибкости они дают доступ к деньгам в любое время. Клиенты Росбанка могут свободно снимать необходимую сумму или пополнять счет без потери дохода: проценты по накопительным счетам в Росбанке рассчитываются ежедневно и выплачиваются ежемесячно, — рассказал Сергей Арещенко.
Стоит отметить, что понимая потребность клиентов в краткосрочных вложениях, Росбанк обновил и линейку вкладов. Например, по вкладу «Динамичный» процентная ставка достигает максимума в первый расчётный период: с первого по третий месяц вклада, далее немного снижается, а выплата процентов происходит каждые три месяца. Эта удобная опция даёт возможность пользоваться доходами от инвестиций сразу, а не ждать закрытия депозита.
А вот в пресс-службе Челябинского отделения Сбербанка заявили, что видят на рынке долгосрочных вкладов несколько другую картину.
Согласно данным банка, южноуральцы наоборот предпочитают открывать вклады на срок от шести и более месяцев. Доля таких вкладов в портфеле Сбербанка составляет около 60%. Более половины клиентов открыли вклады дистанционно через мобильное приложение СберБанк Онлайн, — отметили в банке.