В 2023 году объем классических пассивов физлиц в российских банках увеличится на 5,9% и достигнет 38,78 трлн рублей.
Дедолларизация сбережений россиян продолжится, при этом вырастет интерес к вкладам в альтернативных валютах.
По оценкам ВТБ, за 2022 год объем классических сбережений физлиц в российских банках, включая вклады и средства на счетах, увеличился на 5,5% – до 36,62 трлн рублей.
Депозитный портфель по рынку вырос на 6,7% и составил 22,65 трлн рублей. Это подтверждает доверие клиентов к банковскому сектору, несмотря на вызовы прошлого года.
Розничный портфель классических пассивов ВТБ по итогам года также вырос (+4%), несмотря на то, что банк первым из крупных игроков попал под санкции в феврале прошлого года.
Драйвером роста выступили классические депозиты, объем которых за год увеличился на 22% и превысил 3,2 трлн рублей.
Наиболее существенно выросли рублевые вклады, их доля достигла 88% в депозитном портфеле банка.
Прогноз рынка сбережений от ВТБ.
В этом году рост объема пассивов физлиц в российских банках будет сопоставим с уровнем прошлого года.
По прогнозам ВТБ, он увеличился на 5,9% – до 38,78 трлн рублей.
Валютный портфель розничных сбережений в России продолжит стагнировать и за год уменьшится на 8-9%.
Объем классических сбережений физлиц в ВТБ будет расти быстрее рынка.
Заместитель президента – председателя правления ВТБ Анатолий Печатников заявил:
- По нашим прогнозам, с учетом ожидания снижения инфляции до уровня 5–6% ключевая ставка в этом году может сохраниться в пределах 7-8%, что стабилизирует рыночную конъюнктуру на текущем уровне. Соответственно, ставки по срочным депозитам в рублях будут варьироваться в зависимости от срока размещения на уровне 8% годовых, наиболее высокая доходность будет обеспечена при размещении средств на 2-3 года. Несмотря на это, мы увидим рост спроса на вклады до 6 месяцев: если во втором полугодии 2022 года россияне стали чаще размещать деньги на длинные депозиты, то сегодня мы фиксируем возвращение внимания клиентов к коротким и среднесрочным вкладам. Например, в январе на депозиты сроком 3-6 месяцев пришлось около 80% вкладов, открытых в ВТБ. И интерес к таким депозитам в первом полугодии сохранится.
По его словам, в результате одним из ключевых трендов станет модернизация срочных депозитов на рынке в сторону кастомизации.
Т.е. возможности для клиентов настроить продукт «под себя» с учетом графика накоплений и трат.
ВТБ в апреле намерен запустить вклад-конструктор, который позволит клиентам самостоятельно выбирать срок и условия депозита.
Пользователям будут доступны сроки от 3 месяцев до 3 лет, две валюты (рубли и юани), выбор опций пополнения и частичного снятия.
Анатолий Печатников добавляет:
- Дедолларизация пассивов в этом году продолжится, так как с учетом околонулевых ставок вкладчики с долларами США и евро будут получать прямой убыток от инфляции. Такие депозиты клиенты постепенно будут конвертировать в рубли и альтернативные валюты, в том числе продолжится рост спроса на вклады в юанях. В этом году общий портфель средств клиентов ВТБ в китайской валюте может превысить 10 млрд юаней. По мере «привыкания» населения на рынке будут появляться накопительные или текущие счета в юанях, вклады в других альтернативных валютах, а также комбинированные продукты.