Банковские итоги 2019 года в России

Новости

27.02.2020
УБРиР открыл в Краснодаре свой ипотечный центр

27.02.2020
Южноуральцев волнуют вопросы «гаражной амнистии»

27.02.2020
Подшефные компании «Равис» отметились победами на татами

27.02.2020
«Электромашина» готова расширить номенклатуру гражданской продукции

27.02.2020
Челябэнерго находится в постоянном диалоге с властью и населением

26.02.2020
Федеральные трассы Урала под усиленным контролем дорожных служб

26.02.2020
МегаФон запустил 5G в международном роуминге

26.02.2020
Деньги с карты «Мир» теперь можно обналичить в магазине

26.02.2020
В Челябинске изменились цены на АИ-95 и АИ-92

26.02.2020
УБРиР открыл в Челябинске «Школу модельеров»

25.02.2020
Хорошее начало для новых клиентов

25.02.2020
УБРиР приготовил для новых клиентов вклад до 6,5%

25.02.2020
На ЧЦЗ придумали способ очистки газоходов вельц-печей

25.02.2020
ВТБ ускорил в три раза оформление кредитов наличными

25.02.2020
Альфа-Банк вошел в ТОП-З лидеров рынка по кредитам наличными

25.02.2020
Продукция «Рависа» высоко отмечена уральскими экспертами

21.02.2020
На «Электромашине» мужчин поздравили с Днем защитника Отечества

21.02.2020
УБРиР вошел в топ-3 клиентского рейтинга банков

21.02.2020
Где в Челябинске сейчас самый дешевый бензин?

21.02.2020
Женщины инвестируют активнее, но мужчины больше

Главная > Финансовый сектор > Публикации

2019.12.29 10:58

Сбербанк, Челябинск

Банковские итоги 2019 года в России


Банковские итоги 2019 года в России

В текущем году произошло существенное замедление всех банковских рынков.

Новости банков. 29 декабря 2019 г. CHELINDUSTRY.RU - Сбербанк подвел банковские итоги года и назвал основные тренды-2019.

Анализ был проведен на основании данных инициативы Сбербанка по обработке и анализу больших данных «СберДанные».

В сообщении пресс-службы Сбербанка говорится, что на основе информации, получаемой из платежных систем и общедоступных источников, эксперты банка предоставляют количественные характеристики социально-экономических процессов, происходящих в стране на макро- и микроэкономическом уровне.

Произошло существенное замедление всех банковских рынков. Это будет заметно сдерживать дальнейшее восстановление банковской системы.

  • Темпы роста основных банковских рынков замедлились до однозначных величин в диапазоне 3–5%, что ведет к заметному усилению конкуренции и снижению привлекательности банковского бизнеса.
  • Фактически у банковской системы осталось не так много привлекательных и растущих сегментов бизнеса, что во многом предопределило внимание банков к кредитованию физлиц, которое также замедлилось с 22% до 18%, но оставалось последним прибыльным и растущим сегментом банковского бизнеса.

По жесткости банковского регулирования Россия в 2019 году поставила мировой рекорд.

  • С точки зрения регуляторных условий деятельности банков 2019 год охарактеризовался дальнейшим ужесточением норм Банка России. Значительная часть этих норм вводится в формате макропруденциального регулирования. ЦБ уже ввел довольно много мер, в России сейчас ограничивается:
    • кредитование в валюте, в том числе экспортеров;
    • все виды потребительского кредитования;
    • ипотечное кредитование с первоначальным взносом до 20%.

Заявлены планы и новых ограничений.

  • Это лидерство не обязательно является позитивным фактом. Например, в России ипотека с первоначальным взносом до 20% взвешивается с коэффициентом риска 200%. Ни в одной стране мира никогда по ипотеке не вводился коэффициент риска более 100%.

Благодаря высокому профициту бюджеты всех уровней стали крупнейшим кредитором банковской системы, что начинает влиять на ставки и конкуренцию и снижает рост кредитования.

  • В части замедления темпов роста ресурсной базы большую роль сыграл рекордный профицит бюджета. За 10 месяцев 2019 года депозиты бюджета в банках увеличились на 2,5 трлн рублей.
  • За этот же период вклады граждан выросли всего на 923 млрд рублей, а средства юрлиц (кроме средств бюджетов) даже сократились на 758 млрд рублей. Прирост средств клиентов составил всего 165 млрд рублей — почти в 20 раз меньше, чем рост объемов госфинансирования.
  • Из-за краткосрочного характера размещения и высокой стоимости депозиты бюджетов не подходят для финансирования кредитного портфеля, поэтому рост доли бюджета в пассивах банковской системы сдерживает и рост кредитной активности.

В части валютных операций тоже все непросто: темпы падения кредитов в валюте сильно опередили темпы девалютизации вкладов.

  • Ужесточение регулирования Банка России, выразившееся в увеличении коэффициентов риска по валютным кредитам и сочетании с ростом взносов в АСВ и увеличением до 8% взносов в ФОР по средствам в валюте, привело к резкому снижению конкурентоспособности банков на рынке валютного кредитования. Предприятия попросту предпочли занимать на лучших условиях за границей.
  • При этом вкладчики не спешат перекладываться в рубли: сближение валютных и рублевых ставок даже стимулирует валютные сбережения, которые опять начали расти.
  • При этом избыток валюты банки могут разместить в основном на счетах в иностранных банках под минимальные проценты. Тем не менее банкам становится все сложнее заработать на валютных операциях, а вкладчикам все сложнее рассчитывать на высокие доходы по вкладам в валюте.

Потребительское кредитование оказалось в фокусе внимания регуляторов и СМИ в контексте обсуждения возможного «пузыря» на рынке.

  • Россия, похоже, близка к точке насыщения рынка, но это не то же самое, что рост риска «взрыва пузыря» на рынке. Мягкая посадка - наиболее вероятный сценарий, особенно учитывая низкие риски безработицы ввиду демографической ситуации.

Дефолтность банков оказалась минимальной за последние 5 лет, но выше уровня 2013 года.

  • В 2019 году «всего» у 6% банков были отозваны лицензии либо они были санированы с участием ЦБ. Это самый низкий показатель за 5 лет: в 2014–2018 годах доля организаций, у которых возникали проблемы, сохранялась на уровне около 10%, что порой подрывало доверие клиентов к отрасли в целом.
  • Говорить о завершении банковского кризиса еще рано: проблемы небольших банков никуда не делись, более того, в новых реалиях многим из них станет работать еще сложнее.

Взносы в АСВ превысили выплаты, АСВ начало гасить долги перед ЦБ.

  • Благодаря снижению дефолтности банков АСВ впервые с 2012 года собрало больше взносов, чем выплатило компенсаций вкладчикам и смогло вернуть ЦБ более 200 млрд рублей задолженности по кредиту на выплаты вкладчикам, остаток в размере 629 млрд планируется вернуть до 2023 года.
  • Оценочная стоимость активов, ликвидируемых АСВ банков, лицензия которых была отозвана с 2014 года, составляет 1,2 трлн рублей. За счет этого источника АСВ может погасить весь долг, но препятствием является длительность процедур ликвидации. Тем не менее уже в значительной степени сложились предпосылки для снижения взносов в АСВ.

Безналичный оборот по итогам IV квартала 2019 года превысит 50% расходов граждан.

  • К позитивным тенденциям 2019 года можно отнести продолжение роста доли безналичных расчетов, которая, по нашим ожиданиям, по итогам IV кв. перешагнет отметку в 50%.
  • За девять месяцев 2019 года, по данным ЦБ, 48,6% расходных операций, то есть покупок товаров и услуг, было оплачено безналичным способом. По нашим оценкам, в III кв. 2019 г. в 26 регионах доля безналичного торгового оборота превысила 50%, хотя еще год назад таких регионов было всего четыре.
  • Появляются ранние признаки замедления процесса проникновения безналичных платежей. По сравнению с III кв. 2018 г. их доля выросла на 4,8 п.п., что, по нашим данным, стало минимумом за почти три года.
  • При этом в России, по оценке аналитиков «СберДанных», более четверти предприятий (27%) не установили терминалы и до сих пор принимают к оплате только наличные; но на них приходится лишь 9% от совокупных расходов граждан.

Кибербезопасность стала важнейшим приоритетом для банков, при этом главным трендом стал расцвет социальной инженерии и «опросов», породивший рост спроса мошенников на персональные данные клиентов банков.

Фото: Редакция Сhelindustry.ru

* * *

Сбербанк ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481) - крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 145 млн клиентов в 21 стране мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 15 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.

Одним из крупнейших региональных подразделений Сбербанка России является Сбербанк в Челябинске.

 

Еще материалы Сбербанка на сайте:

26.12.2019 Сбербанк запускает ипотеку для самозанятых

24.12.2019 Бонусы Сбербанка можно обменять на билеты «Столото»

21.12.2019 Рефинансировать кредиты теперь можно в Сбербанк Онлайн

 

Служба новостей chelindustry.ru






Предприятия и учреждения Челябинской области
Продукция Челябинской области

События в стране и мире

25.02.2020
За пределами Китая от коронавируса умерло 37 человек

За пределами Китая от коронавируса умерло 37 человекНовый коронавирус Covid-19 распространился по всему миру, охватив уже 37 стран.
21.02.2020
Решатся США выставить свои «Patriot» против ВКС России в Сирии?

Решатся США выставить свои «Patriot» против ВКС России в Сирии? Турция намерена с помощью американских средств ПВО прикрыть свою авиацию от российских самолетов.
18.02.2020
Уже известно, что остановит китайский коронавирус

Уже известно, что  остановит китайский коронавирусВ Китае названо главное условие, при котором можно сдержать дальнейшее распространение эпидемии Covid-19.
13.02.2020
В Китае резкий рост числа жертв коронавируса: в чем причина?

В Китае резкий рост числа жертв коронавируса: в чем причина?Органы здравоохранения провинции Хубэй заявили о резком увеличении числа зараженных и умерших от Covid-19.
12.02.2020
Смертность от коронавируса или особенности статучета в Китае

Смертность от коронавируса или особенности статучета в КитаеКитайские журналисты выяснили, почему многие умершие от Covid-19 никогда уже не появятся в официальных списках жертв.
12.02.2020
Китайский коронавирус: последние данные

Китайский коронавирус: последние данные ВОЗ считает, что Covid-19 может распространяться быстрее, чем вирусы Эбола или Сарс.
11.02.2020
Назван «Час Икс» для мирового автомобилестроения

Назван «Час Икс» для мирового автомобилестроения Автозапчасти пока есть, но из-за эпидемии COVID-2019 в Китае это не может длиться долго.
10.02.2020
В Китае ситуация с коронавирусом осложняется другой смертельной инфекцией

В Китае ситуация с коронавирусом осложняется другой смертельной инфекциейНа фоне эпидемии коронавируса, уже в двух китайских провинциях зафиксирована вспышка птичьего гриппа.
09.02.2020
Это фото Трампа взбудоражило соцсети

Это фото Трампа взбудоражило соцсети Фотография «оранжевого лица» американского президента становится вирусной.
08.02.2020
Иран готов стать посредником между Турцией и Сирией

Иран готов стать посредником между Турцией и СириейТегеран поддерживает суверенитет своего ключевого регионального союзника Дамаска.

Отрасли

Горнодобыча

Черная металлургия

Цветная металлургия

Новости

27.02.2020
УБРиР открыл в Краснодаре свой ипотечный центр

27.02.2020
Южноуральцев волнуют вопросы «гаражной амнистии»

27.02.2020
Подшефные компании «Равис» отметились победами на татами

27.02.2020
«Электромашина» готова расширить номенклатуру гражданской продукции

27.02.2020
Челябэнерго находится в постоянном диалоге с властью и населением

26.02.2020
Федеральные трассы Урала под усиленным контролем дорожных служб

26.02.2020
МегаФон запустил 5G в международном роуминге

26.02.2020
Деньги с карты «Мир» теперь можно обналичить в магазине

26.02.2020
В Челябинске изменились цены на АИ-95 и АИ-92

26.02.2020
УБРиР открыл в Челябинске «Школу модельеров»

25.02.2020
Хорошее начало для новых клиентов

25.02.2020
УБРиР приготовил для новых клиентов вклад до 6,5%

25.02.2020
На ЧЦЗ придумали способ очистки газоходов вельц-печей

25.02.2020
ВТБ ускорил в три раза оформление кредитов наличными

25.02.2020
Альфа-Банк вошел в ТОП-З лидеров рынка по кредитам наличными

25.02.2020
Продукция «Рависа» высоко отмечена уральскими экспертами

21.02.2020
На «Электромашине» мужчин поздравили с Днем защитника Отечества

21.02.2020
УБРиР вошел в топ-3 клиентского рейтинга банков

21.02.2020
Где в Челябинске сейчас самый дешевый бензин?

21.02.2020
Женщины инвестируют активнее, но мужчины больше