По итогам 2023 года портфель рублевых накоплений физических лиц приблизится в России к 40 трлн рублей, увеличившись с начала года на 21%.
Вклады стали главным инструментом размещения средств для населения.
По мнению экспертов рынка, рост рублевых сбережений обусловлен рекордными ставками по вкладам в национальной валюте в четвертом квартале, снижением спроса на накопления в долларах и евро, а также падением интереса к потребительским кредитам.
Так, в одном из крупнейших российских банках, ВТБ, портфель рублевых сбережений физлиц за октябрь-ноябрь вырос примерно на 430 млрд рублей, а общее количество вкладчиков в банке достигло 1,8 млн человек, увеличившись на 39% с начала года.
«В новых экономических условиях вклады в национальной валюте в целом стали для населения главным инструментом размещения средств, и высокие ставки укрепляют этот тренд. Еще в сентябре мы ожидали, что рынок привлечения вырастет до 40 трлн рублей с учетом всех валют, но уже сейчас очевидно, что он превысит 43 трлн, из которых 40 – это только рубли. Именно вложения в национальной валюте стали катализатором клиентской активности в четвертом квартале, когда ставки по вкладам и накопительным счетам достигают 15-16%, демонстрируя лучшую доходность за последние 1,5 года. По нашим прогнозам, ключевая ставка будет держаться на высоком уровне на протяжении большей части 2024 года, что продлит уже привычное «время вкладчика» на нашем рынке», – считает заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Данную тенденцию подтверждают и в другом крупной российском банке — Росбанке. Так, по мнению директора территориального офиса Росбанка в Челябинске Сергея Арещенко, накопительные счета и вклады стали главным инструментом размещения средств для населения.
Ставки по вкладам в национальной валюте держатся на высоком уровне. Мы внимательно следим за динамикой ключевой ставки и оперативно корректируем доходность сберегательных продуктов, предлагая одни из лучших условий на рынке. Накопительные счета и вклады стали главным инструментом размещения средств для населения. Мы видим, что клиенты стали более финансово грамотными, ждут оперативной реакции от банков на повышение ключевой ставки, собирают информацию о предложениях на рынке и принимают осознанное решение о размещении средств. Отмечаем спрос на инструменты с фиксированной доходностью и сроками до 1 года, — рассказал руководитель территориального офиса Росбанка в Челябинске.
Он также отметил, что розничные пассивы Росбанка демонстрируют активный рост почти в 3 раза быстрее рынка.
В целом по банку за 9 месяцев 2023 года объем средств физических лиц, размещенных у нас, увеличился более чем на 30%. Срочные депозиты клиентов при этом увеличились почти на 50%. Этому способствовал приток новых клиентов, разместивших в банке свои средства под конкурентную ставку, а также рост проникновения срочных депозитов среди действующих клиентов банка, — добавил Сергей Арещенко.
Также эксперты рынка отмечают, что расширение горизонта планирования сбережений населения на фоне стабилизации рыночной ситуации. Об этом говорит и срок, на который осуществляют свои вклады россияне. В настоящий момент портфель рублевых депозитов равномерно распределяется между четырьмя ключевыми сроками: 3, 6, 12 и 36 месяцев.
Стоит отметить, что по данным ЦБ РФ, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках в первой декаде 2023 года возросла по сравнению с предыдущей и составила 14% годовых, в то время, как во второй и третьей декадах ноября сохранялась на уровне 13,64%.
В целом по году предложения банковского сектора по вкладам для физлиц варьировалось от 9% в начале года до 16% в декабре.
В ноябре такие банки, как ВТБ, Сбер, Росбанк предлагали ставки по вкладам до 15,00%, Газпромбанк до 15,50%, Банк ДОМ.РФ до 15,60%, а Почта Банк даже до 16%.
Основным фактором изменения предложения на рынке вкладов физических лиц являлось увеличение ключевой ставки Центрального Банка России.
С большой вероятностью максимальные ставки по вкладам сохранятся на ближайшие зимние месяцы. При этом в преддверии новогодних праздников многие банки будут проводить маркетинговые акции с еще более интересными условиями по вкладам.