В текущем году в России продолжает расти спрос на индивидуальное жилищное строительство, что находит отражение в динамике жилищного кредитования.
В 2023 году выдачи ипотеки на ИЖC стали рекордными.
Законодательное расширение льготных программ на строительство индивидуальных домов привело в России к резкому ускорению темпов выдачи ипотеки на ИЖС. В настоящее время уже четверть всех индивидуальных домов строится с ипотекой, а в перспективе это будет каждый второй дом.
Так, за 11 месяцев 2023 года банки уже предоставили заемщикам 102 тысячи кредитов на общую сумму 458 млрд рублей. Это в три раза больше, чем за весь 2022 год.
При этом, основным драйвером данного сегмента рынка недвижимости выступает льготная ипотека, по которой сейчас оформляется подавляющее большинство кредитов на индивидуальное жилье.
В качестве перспективного направления рынок ИЖС расценивают в подразделении Росбанка, отвечающем за ипотечное кредитование, «Росбанк Дом».
О развитии данного сегмента рынка редакции нашего издания рассказала начальник управления «Росбанк Дом» в Уральском федеральном округе Елена Сафонова.
— В этом году мы отмечаем в целом по банку рекордный спрос на ипотеку. За 11 месяцев текущего года «Росбанк Дом» зафиксировал общую сумму выдач почти на 128 млрд рублей, что на 66% больше, чем в прошлом году. По количеству выдач рост оказался еще более впечатляющим- 156% по сравнению с 2022. Значимую роль в таком стремительном росте сыграли льготные программы. По нашей оценке, ИЖС также оказалось перспективным направлением.
С момента запуска ИЖС в нашем банке в апреле текущего года видим, как стремительно растет спрос. Считаем, что в 2024 году этот тренд продолжится. По мнению аналитиков банка, доступность ипотеки на ИЖС в 2023 г. значительно увеличилась, прежде всего, за счет распространения госпрограмм на строительство жилых домов, в т. ч. своими силами.
Благодаря льготным программам взять ипотеку можно по ставке в несколько раз ниже рыночной; одно из основных условий участия в них — привлечение аккредитованного подрядчика. Среди факторов, также влияющих на рост интереса к ИЖС, программа газификации, упрощенная регистрация такой недвижимости и «дачная амнистия». В «Росбанк Дом» ипотеку на ИЖС могут оформить и нерезиденты. Возводить дом можно на имеющемся участке или приобрести его также в ипотеку, воспользовавшись одной из программ банка.
Что касается наиболее востребованных услуг, клиенты ценят возможность использования аккредитива. Данный финансовый инструмент позволяет обезопасить сделку купли-продажи между покупателем и продавцом. В качестве посредника и своеобразного гаранта выполнения всех условий выступает банк, в нашем случае — Росбанк. Среди преимуществ – осуществление быстрого перевода денежных средств в день регистрации объекта, открытие счета в Росбанке в день сделки и предоставление премиального пакета банковских услуг, который предусматривает различные льготы и привилегии.
Одним из трендов стал кредит на первоначальный взнос под залог собственной недвижимости. Эта программа реализована в «Росбанк Дом» давно и нацелена на тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия. Но в этом году подобные решения стали появляться и у других участников рынка. Срок такого кредита 1 или 2 года, размер может составлять до 70% от стоимости имеющейся квартиры или не более 50% от приобретаемой, — рассказала Елена Сафонова.
В целом, несмотря на активный рост в России кредитования ИЖС уровень проникновения ипотеки в сегмент пока еще остается относительно низким, находясь на уровне 5-6%. Это объясняется рисками незавершения строительства и более низкая ликвидность загородной недвижимости.
Тем не менее, учитывая, что власти стремятся к достижению параметров нацпроекта по вводу жилья, развитие данного сектора имеет неплохие перспективы.
Тем более, что на рынок ИЖС решено распространить все условия, которые имеют покупатели рынка первичного жилья в многоквартирных домах, в том числе эскроу. По прогнозу экспертов, внедрение счетов-эскроу для рынка ИЖС с подрядом позволит утроить объем ввода таких объектов.