В течение ближайших трёх-четырёх месяцев процентные ставки по вкладам в российских банках сохранятся на уровне 20%.
Как и прогнозировали эксперты ВТБ, Центральный банк России на своём заседании не стал менять ключевую ставку, которая сейчас составляет 21%. Это решение будет способствовать дальнейшей стабилизации рынка, и в ближайшие месяцы процентные ставки по вкладам в российских банках снизятся на 0,5–1 процентный пункт.
Однако у вкладчиков всё ещё есть возможность разместить свои средства под 19–20% годовых в течение весны. В сегменте розничного кредитования значительных изменений процентных ставок не ожидается, но объёмы выдач будут продолжать сокращаться.
Об этом сообщил заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
Розничные пассивы
В феврале ожидается рост рынка сбережений в России после традиционного сезонного оттока в начале года. Рыночный портфель рублёвых средств физических лиц должен превысить 54 триллиона рублей, а общий — приблизиться к 58 триллионам рублей.
ВТБ сохраняет свой прогноз на этот год по росту рынка на 11,8 триллиона рублей — пассивы физических лиц превысят 68 триллионов рублей, что станет новым рекордом. Одним из основных факторов роста станут процентные доходы, которые в этом году составят около 9 триллионов рублей.
Вкладчики будут отдавать предпочтение рублёвым вкладам.
ВТБ фиксирует высокий спрос на сберегательные продукты: рублёвый розничный портфель банка в январе вырос на 72 миллиарда рублей. В феврале этот показатель уже значительно превысил ожидаемые значения, и по итогам месяца банк обеспечит значительную долю роста всего рынка — до 40% по нашим оценкам.
В настоящее время рынок ориентирован на депозиты сроком до года. По оценке ВТБ, доля такого привлечения с сентября прошлого года выросла на 3 процентных пункта. На сроки до года приходится почти 94% объёмов рублёвых вкладов. В ближайшие месяцы мы не ожидаем изменения этой тенденции. Вкладчики будут размещать свои средства преимущественно на сроки до шести месяцев.
Розничные кредиты
Розничный кредитный рынок будет зависеть от стоимости фондирования для банков, поскольку ключевая ставка — лишь один из факторов, определяющих параметры заёмных средств. Поэтому, несмотря на решение регулятора, возможно изменение процентных ставок в сегменте.
В любом случае, розничные кредиты остаются очень дорогими, и россияне будут всё реже обращаться за ними. В сочетании с жёсткой риск-политикой Центрального банка Российской Федерации это продолжит тенденцию к «охлаждению» рынка.
ВТБ ожидает, что в 2025 году банки выдадут физическим лицам около 9,1 триллиона рублей, что на 30% меньше, чем в 2024 году. Наибольшее сокращение ожидается в сегменте кредитов наличными и ипотеки. Драйвером сегмента жилищных кредитов останутся государственные программы, на которые сегодня приходится 85–90% ипотечных продаж.
«По нашей оценке, ЦБ взял курс на сохранение уровня ключевой ставки – пусть и высокого, но стабильного. Если этот тренд сохранится, то успокоит рынок: ставки по розничным депозитам останутся на уровне 19-20% и обеспечат россиянам рекордную доходность по ним в этом году, как для марафонца, распределяющего свои силы на длинной дистанции. По кредитам ставки в любом случае останутся экстремально высокими, и «кредитная зима» будет с нами еще долго», – добавил Георгий Горшков.
В настоящее время ВТБ сохраняет ставки по своим розничным кредитам на прежнем уровне. Банк продолжит придерживаться взвешенной кредитной политики, тщательно оценивая риски и предлагая клиентам наиболее оптимальные решения в текущих условиях.